Seguro de cesantía: cuánto te toca y por qué a veces son 2 pagos
Todos conocen la escala de 70%, 60%, 45%… Casi nadie sabe que esos porcentajes no garantizan el número de pagos: los giros se acaban cuando se acaba tu plata.
Es tu plata, no un subsidio
Este es el malentendido de fondo. El seguro de cesantía funciona principalmente como un ahorro forzoso tuyo, no como un beneficio del Estado.
| Contrato indefinido | Aporta | Va a |
|---|---|---|
| Trabajador | 0,6% | Tu cuenta individual |
| Empleador | 1,6% | Tu cuenta individual |
| Empleador | 0,8% | Fondo de Cesantía Solidario |
| Total | 3,0% | — |
En contratos a plazo fijo, por obra o faena, el empleador aporta el 3% completo y el trabajador no aporta nada.
La escala de porcentajes
Con cargo a la cuenta individual, cada giro paga un porcentaje del promedio de tus remuneraciones:
| Giro | % del promedio | Sobre $900.000 |
|---|---|---|
| 1° | 70% | $630.000 |
| 2° | 60% | $540.000 |
| 3° | 45% | $405.000 |
| 4° | 40% | $360.000 |
| 5° | 35% | $315.000 |
| 6° en adelante | 30% | $270.000 |
El promedio se calcula sobre las últimas 10 remuneraciones en contratos indefinidos, y sobre las últimas 5 en contratos a plazo fijo.
El detalle que cambia todo
Esa tabla dice cuánto paga cada giro, no cuántos giros tienes. Los pagos salen de tu cuenta individual y se detienen cuando el saldo se agota.
Por eso dos personas con sueldos parecidos pueden recibir montos y cantidades de pagos muy distintos. Lo que manda es el saldo.
Cuántos años cotizando financia cada giro
Se puede estimar con las mismas tasas de la ley. Con contrato indefinido entran a tu cuenta individual 2,2 puntos de tu sueldo cada mes (tu 0,6% + el 1,6% del empleador): un año cotizando acumula el equivalente a un 26,4% de un sueldo mensual. Como el primer giro paga el 70% del promedio, la cuenta da esto:
| Años cotizando (indefinido, mismo sueldo) | Qué alcanza a financiar tu cuenta |
|---|---|
| ~2 años 8 meses | el 1er giro completo (70%) |
| ~5 años | 2 giros |
| ~6 años 8 meses | 3 giros |
| ~8 años 2 meses | 4 giros |
| ~9 años 6 meses | 5 giros |
| ~10 años 7 meses | los 6 giros de la escala |
Es una estimación gruesa — asume sueldo constante y no incluye la rentabilidad del fondo, que en la práctica agranda el saldo — pero deja clara la idea: cada año cotizado financia menos de medio giro. Quien lleva un año en su primer trabajo no alcanza a financiar ni el primer pago completo con su cuenta; ahí es donde el Fondo Solidario importa. En plazo fijo la acumulación es más rápida (2,8 puntos van a tu cuenta), y el 0,6% que ves descontado en tu liquidación es solo una parte de lo que se ahorra a tu nombre.
El Fondo Solidario: cuándo entra
Si tu cuenta individual no alcanza, existe el Fondo de Cesantía Solidario, que complementa los pagos. Pero sus requisitos son bastante más estrictos:
| Cuenta individual | Fondo Solidario | |
|---|---|---|
| Causal de término | Cualquiera, incluida renuncia | ❌ No sirve renuncia ni Art. 160 |
| Cotizaciones | 10 (indefinido) · 5 (plazo fijo, obra o faena), continuas o discontinuas, con uno o varios empleadores | 10 en los 24 meses previos al término, y las 3 últimas continuas y con el mismo empleador |
| Otros requisitos | — | Saldo insuficiente y estar cesante |
Acá vuelve a aparecer el costo de renunciar. Si te presionan a firmar una renuncia en vez de que te despidan por necesidades de la empresa, no solo pierdes la indemnización y el aviso previo: también quedas fuera del Fondo Solidario.
Cómo cobrarlo
2. Solicítalo en AFC Chile, en línea o presencial. No necesitas intermediarios ni pagar por el trámite.
3. Los pagos son mensuales. Debes mantenerte cesante.
4. Si al terminar los giros queda saldo en tu cuenta, puedes solicitarlo.
Verifica primero que tu empleador haya enterado las cotizaciones. Si no lo hizo, el seguro no tendrá los fondos — y eso es exactamente uno de los perjuicios que habilita la Ley Bustos. Revisa tu certificado en AFC antes de firmar el finiquito.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de cesantía se descuenta de la indemnización?
En despidos por necesidades de la empresa, el empleador puede imputar a la indemnización la parte del aporte que él hizo a tu cuenta individual. Es una de las razones por las que el monto del finiquito puede venir menor de lo calculado — revisa que esa imputación esté desglosada y correcta.
¿Puedo cobrarlo si encuentro trabajo al mes siguiente?
Los pagos requieren mantenerse cesante. Al reincorporarte, cesan — pero el saldo queda en tu cuenta para una próxima vez.
¿Cotiza para AFP mientras lo recibo?
Los pagos con cargo al Fondo Solidario contemplan cotización previsional. Los de la cuenta individual funcionan distinto; conviene consultarlo en AFC para tu caso.
¿Y si mi contrato era a honorarios?
El seguro cubre a trabajadores dependientes con contrato de trabajo. A honorarios no hay afiliación a este seguro.
Fuentes
- AFC Chile — Administradora de Fondos de Cesantía
- ChileAtiende — seguro de cesantía
- Ley N°19.728 — Seguro Obligatorio de Cesantía
- Dirección del Trabajo — término de contrato
Última revisión: 31 de agosto de 2026 — se corrigió el número de cotizaciones exigidas (son 10 para contrato indefinido y 5 para plazo fijo, no 12) y se agregó la estimación de giros por años cotizados. Los requisitos del Fondo Solidario tienen condiciones adicionales según el caso; verifica el tuyo directamente en AFC.